Baufinanzierungen nachvollziehbar vergleichen

Die kurze Antwort

Sammle die Unterlagen, trenne gemeinsame Annahmen von Angebotsdaten und öffne „Angebote vergleichen“ in Mortgage Studio. Notiere fehlende Angaben neben dem Modell. Die Anleitung erklärt einen Rechenablauf und gibt keine Finanzierungsempfehlung.

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Die Vergleichsfrage vor der ersten Eingabe aufschreiben

Lege beide Unterlagen nebeneinander und beschrifte sie mit Datum und Version. Ein Name wie „Angebot A vom Montag“ ist später hilfreicher als nur die Bankbezeichnung. Kommt eine überarbeitete Fassung, behältst du die alte mit ihrem Datum. Sonst lässt sich ein geänderter Betrag leicht mit einem Eingabefehler im Rechner verwechseln.

Bestimme, welche Frage das Modell beantworten soll. Möchtest du dieselbe Kreditsumme über dieselbe Laufzeit betrachten, oder die verbleibende Schuld am Ende einer Bindung vergleichen? Das sind unterschiedliche Aufgaben. Schreibe die Frage über deine Notizen. So wird eine kleine Monatsrate später nicht versehentlich als vollständiges Urteil über das gesamte Angebot dargestellt.

Gemeinsame Ausgangswerte sichtbar lassen

Kaufpreis und der geplante eigene Beitrag können in beiden Szenarien gleich bleiben, während sich die Darlehensbedingungen unterscheiden. Kennzeichne diese gemeinsamen Werte. Trenne dabei Geld für Kaufnebenkosten von dem Beitrag zum Preis. Wenn das Eigenkapitalfeld beides umfasst, gehört diese Bedeutung in deine Notiz, damit zwei unterschiedlich definierte Eingaben nicht gleich aussehen.

Du darfst ein eigenes Vergleichsszenario mit identischem Darlehensbetrag bilden. Benenne es dann ausdrücklich so. Entferne keine Kosten stillschweigend aus einer Unterlage, nur damit beide Summen übereinstimmen. Das ursprüngliche Angebot bleibt eine eigene Quelle. Eine bewusst geänderte Annahme kann nützlich sein, solange sie nicht als unverändert übernommene Vertragsangabe ausgegeben wird.

Den zum Feld passenden Zins übernehmen

Der Plan von Mortgage Studio verwendet einen nominalen Jahreszins. Nimm die entsprechend bezeichnete Angabe und nicht die erstbeste Prozentzahl aus dem Dokument. Einen kostenbezogenen Effektivwert hältst du daneben mit seiner eigenen Bezeichnung fest. Ist die Zuordnung unklar, frage die ausstellende Stelle, welche Zahl für das jeweilige Rechenfeld gedacht ist.

Die am 22. Oktober 2026 geprüfte Vergleichshilfe des amerikanischen CFPB behandelt neben dem Zinssatz weitere Bestandteile seiner US-Unterlagen. Diese Dokumentnamen sind keine allgemeine Vorgabe für deutsche Angebote. Für deinen Ablauf zählt, welche Kosten und Bedingungen in der jeweiligen Unterlage tatsächlich enthalten sind. Unklare Unterschiede werden als Frage notiert und nicht mit einer selbst gewählten Zahl verdeckt.

Das erste Modell nachvollziehbar aufbauen

Wähle im Tilgungsplan das passende Land und trage die Werte des festgelegten Szenarios ein. Notiere, welche vorbelegten Angaben du ersetzt hast. Eine Ländervorwahl erleichtert den Modellaufbau, bestätigt aber keine konkrete Rechnung für eine Immobilie. Ein noch nicht belegter Kostensatz bleibt in deinen Unterlagen als ungeprüfte Annahme kenntlich.

Lies Rate und Verlauf mit dieser Einschränkung. Übernimm den Plan über „Zum Vergleich“ und verwende denselben Namen wie auf deinem Notizblatt. Ändert sich später die zugrunde liegende Unterlage, aktualisiere die zugehörige Version gezielt. Zwei gleich benannte Karten mit unterschiedlichen Annahmen machen die Auswertung schwerer nachvollziehbar, auch wenn beide Berechnungen für sich richtig ausgeführt wurden.

Das zweite Angebot unter derselben Frage ergänzen

Öffne „Angebote vergleichen“ und nutze „Angebot hinzufügen“, wenn du eine weitere Karte brauchst. Prüfe die gemeinsame Summe und den betrachteten Zeitraum, bevor du die abweichenden Angebotswerte einsetzt. Verwende Kostenbegriffe in allen Karten gleich. Eine unbekannte Gebühr wird nicht allein deshalb null, weil das Dokument an dieser Stelle unvollständig ist.

Nicht jede Vertragsbedingung lässt sich in einem vorhandenen Feld ausdrücken. Halte solche Punkte neben den Zahlen fest. Erfinde keinen Geldwert, nur damit eine qualitative Bedingung aus deiner Liste verschwindet. Der Rechner kann die Bedeutung eines Vertragsabschnitts nicht an deiner Stelle bestimmen. Die offene Frage gehört an die Stelle zurück, die das Angebot ausgestellt hat.

Den angezeigten Zeitraum mit dem Ziel abgleichen

Unterscheide den Zeitraum einer Kostenansicht von der gesamten Darlehenslaufzeit. Ein Ergebnis für einen ausgewählten Horizont beschreibt nicht jede spätere Zahlung. Wenn eine Zinsbindung vor dem Modellende ausläuft, beruhen spätere Werte auf Annahmen. Eine durchgezogene Linie bestätigt keinen Zinssatz, den du zu diesem späteren Termin tatsächlich angeboten bekommst.

Sieh dir die Restschuld am betrachteten Punkt und den zugehörigen Verlauf an. Ähnliche frühe Raten können bei unterschiedlichen Eingaben andere Restbeträge hinterlassen. Beschreibe diesen Modellunterschied zusammen mit den Annahmen. Eine rechnerische Rangfolge in einer Tabelle darf nicht ohne Weiteres als Bewertung aller Vertragsbedingungen und persönlichen Umstände wiedergegeben werden.

Abweichungen erklären statt passend rechnen

Stimmen ausgewiesene Rate und Modell nicht überein, prüfe zunächst die enthaltenen Bestandteile, den Zinsbegriff und den Zahlungszeitpunkt. Schau nach, ob ein Betrag monatlich oder jährlich erwartet wird. Verändere nicht so lange den Zins, bis eine gewünschte Zahl erscheint, während die eigentliche Ursache der Abweichung offen bleibt.

Formuliere für jeden ungeklärten Punkt eine konkrete Frage mit Dokumentstelle und verwendeter Eingabe. Das ist hilfreicher als ein aufgeräumter Screenshot ohne erkennbare Unsicherheit. Fehlt eine verlässliche Kostenangabe, bleibt das Szenario vorläufig. Vollständigkeit entsteht durch geklärte Grundlagen und nicht dadurch, dass alle Felder mit irgendeinem Wert gefüllt sind.

Quelle und Rechenstand zusammen aufbewahren

Lade den Verlauf als CSV herunter oder nutze „Drucken / PDF“ für die lesbare Fassung. Lege dazu die Angebotsunterlagen, den Vergleichshorizont und die nicht erfassten Bedingungen. Prüfe bei einem geteilten Szenario-Link, welche Zahlen damit weitergegeben werden. Lokale Browserspeicherung kontrolliert nicht die Kopien, die du bereits versendet hast.

Gib einer späteren Überarbeitung ein neues Datum und notiere die geänderte Annahme. Ändere bei der Fehlersuche möglichst einen Wert nach dem anderen. Dadurch bleibt die Verbindung zwischen Unterlage, Modell und Rückfrage verständlich. Die tatsächliche Vereinbarung muss weiterhin vollständig verstanden werden; der Rechner liest ihre Bedingungen nicht und entscheidet nicht über die Eignung einer Finanzierung.

Noch Fragen?

Gehört der Effektivzins in das Feld für den Nominalzins?

Übernimm den Zinsbegriff, den das Feld verlangt. Halte andere Zinsangaben getrennt mit ihrer Bezeichnung fest und kläre eine unklare Zuordnung anhand des Angebots.

Was mache ich mit verschiedenen Darlehenssummen?

Lass den Unterschied sichtbar oder baue ein ausdrücklich eigenes Szenario mit gleicher Summe. Geänderte Annahmen dürfen nicht als unveränderte Angebotswerte erscheinen.

Darf eine unbekannte Gebühr null sein?

Nur wenn ein Betrag von null wirklich feststeht. Sonst bleibt die Position ungeklärt und als nicht berücksichtigter Bestandteil neben dem Modell stehen.

Entscheidet die kleinere Monatsrate über das Angebot?

Die Rate beschreibt nur das jeweilige Modell. Laufzeit, Restschuld und nicht erfasste Bedingungen müssen ebenfalls verstanden werden; daraus folgt keine Empfehlung.

Warum ältere Angebotsversionen behalten?

Datum und Version zeigen, welche Angaben eine gespeicherte Rechnung erzeugt haben. Eine spätere Änderung wird so nicht mit einem Fehler des älteren Modells verwechselt.

Wie beschreibe ich eine Abweichung gegenüber der Bank?

Nenne Dokumentstelle, verwendeten Wert und abweichendes Modellergebnis. Frage nach enthaltenen Bestandteilen oder Zeitpunkten, statt andere Eingaben ohne Begründung zu verändern.

Quellen & hilfreiche Details

Diese Anleitungen beruhen auf den aktuellen LoschaZ-Tools und den oben genannten Quellen. Beispiele dienen zur Erklärung und sind keine Tests auf jedem Gerät oder Zusagen für ein identisches Ergebnis.