Tilgungsplan CSV: Monate und Jahre abgleichen

Die kurze Antwort

Nutze „CSV herunterladen“, importiere die Zahlen mit passendem Trennzeichen und prüfe den ersten Monat. Zahlungsbeträge summierst du in passenden Darlehensjahren. Für die Restschuld nimmst du den letzten Monatsstand statt die Restschulden aufzuaddieren.

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Zuerst genau das Szenario festhalten

Notiere vor dem Export Land, Darlehensangaben, erste Zahlung und Sondertilgungseinstellungen. Gib dem Stand ein Datum oder einen eindeutigen Namen. Eine Tabelle voller Monatszeilen erklärt nicht sämtliche Annahmen. Bewahre diese Notiz deshalb daneben auf. Vergleiche in einem Prüffall zunächst das unveränderte Darlehen, bevor du einen anderen Zins ausprobierst. Sonst stammt der Abstand zwischen zwei Dateien womöglich aus einer Eingabe und nicht aus dem Tabellenprogramm. Die Anleitung erklärt die Ausgabestruktur des Tools. Sie bestätigt keinen Bankkontoauszug und empfiehlt kein Darlehen. Vertragliche Termine und Verfahren eines Kreditgebers müssen unabhängig davon aus den passenden Unterlagen nachvollzogen werden.

Wissen, was der CSV-Knopf ausgibt

Wähle beim Tilgungsplan „CSV herunterladen“. Die aktuelle Implementierung exportiert Monatszeilen, auch wenn auf dem Bildschirm „Jährlich“ ausgewählt ist. Das ermöglicht eine detaillierte Kontrolle. Aus dem Export wird nicht automatisch eine Jahresdatei, weil du ihn aus dieser Ansicht gestartet hast. Prüfe Kopfzeile und Perioden im Format YYYY-MM. Die CSV führt Zahlung, Zins, Tilgung, Sonderzahlung, Versicherung, PMI und Restschuld in eigenen Spalten. Nullpositionen können in der Bildschirmtabelle ausgeblendet sein und trotzdem im Export vorkommen. Ordne daher nach Überschriften zu und nicht nur nach Spaltennummer. Ein verschobener Vergleich kann sonst sämtliche Beträge falsch zuordnen.

Trennzeichen und Dezimalzeichen zusammen importieren

Die englische Datei trennt Felder mit Kommas und schreibt Dezimalpunkte. Die deutsche, französische und spanische Ausgabe verwendet Semikolon und Dezimalkomma. Landet eine ganze Zeile in einer Zelle, wähle beim Import den passenden Trenner statt den Text von Hand zu zerlegen. Wird eine Geldspalte als Text erkannt, kontrolliere die Dezimaleinstellung vor einer Änderung der Werte. Bearbeite eine Kopie und bewahre das Original. Tabellenprogramme haben unterschiedliche Importdialoge. Entscheidend ist das tatsächliche Dateiformat, nicht ein bestimmter Menüname auf jedem Rechner. Ein Anfangsmarker unterstützt außerdem die UTF-8-Erkennung. Kontrolliere nach dem Import, ob auch beschriftete Spalten und Umlaute lesbar geblieben sind.

Den ersten Zeitraum vor der Gesamtsumme prüfen

Vergleiche die erste Exportperiode mit „Monatlich“ auf dem Bildschirm und lies jede Spaltenüberschrift. Stimmen Szenario und Monat der ersten Zahlung überein? Weicht bereits diese Zeile ab, kläre Eingaben oder Import, bevor du Jahrzehnte aufsummierst. Der erste Monat kann eine verschobene Spalte oder eine als Text gelesene Zahl sichtbar machen. Ersetze den importierten Betrag nicht durch den erwarteten. Halte die Abweichung fest, während du ihre Ursache suchst. Notiere außerdem, ob nur ein Bestandteil oder jede Geldspalte betroffen ist. Diese Muster werfen unterschiedliche Fragen auf und sollten beim gemeinsamen Durchgehen der Tabelle nicht verloren gehen.

Nach Darlehensjahren statt automatisch Kalenderjahren gruppieren

Die Jahresansicht fasst aufeinanderfolgende Darlehensjahre ab dem Start zusammen. Beginnt das Darlehen innerhalb eines Kalenderjahres, kann eine Jahresbeschriftung zwei Kalenderjahre umfassen. Eine beispielhafte erste Zahlung im Juli macht Januar bis Dezember also nicht zum passenden ersten Block. Nimm die entsprechende Monatsfolge aus der CSV und gleiche diesen Abschnitt ab. Endet das Darlehen vorher, bleibt der letzte Block kürzer. Eine automatische Gruppierung nach Kalenderjahr beantwortet eine andere Frage. Sie kann rechnerisch richtig sein und dennoch von der Jahreszeile auf der Website abweichen. Definiere zuerst den Zeitraum, bevor du den Summen einen Widerspruch zuschreibst.

Zahlungsströme summieren, Restschulden ablesen

Zahlung, Zins und getrennte Tilgungsbestandteile beschreiben Beträge innerhalb eines Zeitraums. Die Restschuld beschreibt den Stand danach. Für eine Jahresrestschuld nimmst du den Wert der letzten passenden Monatszeile. Addierst du die Restschulden, behandelst du aufeinanderfolgende Bestandsaufnahmen fälschlich wie Zahlungen. Halte reguläre Tilgung und Sonderzahlungen getrennt, weil der Export eigene Spalten dafür hat. Zähle eine Sonderzahlung nicht doppelt, indem du in der normalen Tilgung bereits die gesamte Schuldenminderung vermutest. Versicherung und PMI sind ebenfalls gesondert beschriftet. Unterstelle nicht automatisch, dass jedes Feld mit dem Wort Zahlung schon alle übrigen Bestandteile enthält. Folge den tatsächlichen Überschriften und Rechenbedeutungen.

Genauigkeit erst nach den Definitionen untersuchen

Geldwerte werden in der CSV mit zwei Nachkommastellen geschrieben. Zeigt die Tabellenkalkulation nach eigenen Formeln mehr Stellen, verwende ein passendes Zahlenformat. Ein winziger binärer Anzeigerest ist etwas anderes als eine vollständig ausgelassene Monatszeile. Gleiche Zeiträume und Bestandteile ab, bevor du eine Abweichung auf Rundung schiebst. Erfinde keine pauschale Toleranz, die einen Importfehler verdecken könnte. Eine Formel mit falschem Bereich wird durch Formatierung nicht richtig. Bewahre ursprüngliche Werte und verwendete Formel auf. So kann jemand die Rechnung nachstellen, ohne erraten zu müssen, welcher Zeitraum und welcher Bestandsteil eigentlich gemeint war oder warum einzelne Zeilen fehlen.

Das Ergebnis dokumentieren, ohne einen Banknachweis daraus zu machen

Speichere Originaldatei, Arbeitskopie und kurze Erklärung deiner Periodenbildung. „Drucken / PDF“ hilft, wenn eine lesbare Szenarioansicht für ein Gespräch gebraucht wird. Keines dieser Dokumente beweist eine erfolgte Zahlung oder bildet alle Vertragsdetails eines Bankplans nach. Beim Vergleich mit Bankunterlagen fragst du nach Terminen, Kosten und Rechenbasis. Passe die Tabelle nicht stillschweigend an, bis die Endzahl übereinstimmt. Die verlinkten amtlichen Informationen wurden am 22. Oktober 2026 geprüft. Die Anleitung erklärt den Abgleich eines Modells ohne Finanzberatung oder Bestätigung eines Kontostands. Bewahre diese Einordnung auch auf, wenn du die Tabelle an eine andere Person weitergibst.

Eine kürzere Schlussperiode erkennen

Kontrolliere am Ende der Datei die letzte tatsächlich vorhandene Monatszeile. Ein Darlehen muss im Modell nicht mit einem vollständigen Zwölfmonatsblock enden. Baue keine künstlichen Folgezeilen, nur damit eine vorbereitete Formel gleich viele Monate wie im ersten Block hat. Halte eine verkürzte Schlussperiode beim Jahresvergleich sichtbar fest. Prüfe außerdem, ob eine Formel versehentlich die Kopfzeile oder eine selbst ergänzte Summenzeile als weiteren Datensatz liest. Der ursprüngliche Export bleibt dabei deine Referenz. So lassen sich ein echtes Periodenende, ein Formelfehler und ein versehentlich doppelt einbezogener Abschlussbetrag auseinanderhalten, ohne das Ergebnis auf einen erwarteten Wert zurechtzubiegen.

Noch Fragen?

Warum kommen Monate aus der Jahresansicht?

Der CSV-Knopf gibt monatliche Modellzeilen aus. Für den Jahresvergleich fasst du die jeweils passenden Monate selbst zusammen.

Welches Trennzeichen passt?

Die deutsche Datei verwendet Semikolon und Dezimalkomma. In der englischen Ausgabe stehen Kommas zwischen Feldern und Dezimalpunkte in Zahlen.

Kann ich die Restschuldspalte summieren?

Nicht für die Endrestschuld. Nimm den Stand am Ende des passenden Zeitraums. Die Spalte enthält aufeinanderfolgende Bestände.

Ist die Sonderzahlung schon normale Tilgung?

Die CSV hält beide Bestandteile getrennt. Bewahre diese Unterscheidung beim Kontrollieren der Schuldenminderung.

Beweist eine Abweichung einen Bankfehler?

Nein. Gleiche zuerst Szenario, Bestandteile und Zeitraum ab. Vertragliche Berechnungen können andere Annahmen oder Termine verwenden.

Soll ich das Original ändern?

Bewahre es unverändert und arbeite in einer Kopie. So bleiben Import und Formel anhand der ursprünglichen Datei überprüfbar.

Quellen & hilfreiche Details

Diese Anleitungen beruhen auf den aktuellen LoschaZ-Tools und den oben genannten Quellen. Beispiele dienen zur Erklärung und sind keine Tests auf jedem Gerät oder Zusagen für ein identisches Ergebnis.