Números y dinero · Gratis
Calculadora de amortización anticipada
Calcula cuánto ahorras amortizando tu hipoteca antes de tiempo: un pago único, cada año o cada mes, reduciendo plazo o cuota, con los intereses ahorrados y el nuevo cuadro de amortización. Gratis, nada sale de tu navegador.
- Sin cuenta
- Funciona en tu dispositivo
- Móvil y escritorio
Planifica tu amortización
Privado: nada sale de tu dispositivo
Tu resultado
Cuota mensual
Gráficos
Cuadro de amortización
Lo que puedes pagar
Puedes comprar hasta
Compara ofertas lado a lado
Introduce las ofertas de tus bancos y descubre cuál sale de verdad más barata: los intereses durante el tipo fijo, lo que debes después y la TAE con gastos. Compara ofertas con el mismo periodo fijo para que el resultado sea justo.
Aún no hay ofertas. Añade una o usa «Añadir a la comparación» en el cálculo.
Un cálculo, no asesoramiento financiero. Tipos, comisiones y criterios cambian de un banco a otro: revisa tu oferta antes de firmar.
Tus cifras se quedan en tu dispositivo. Mortgage Studio calcula en tu navegador y guarda tus valores solo en este navegador. Sin cuenta, sin correo, sin formulario de contacto: nadie te llama después.
No es asesoramiento financiero. La herramienta muestra el cálculo de un préstamo con las cifras que introduces. Tipos, comisiones y la aprobación dependen del banco y de ti: lee bien tu oferta antes de firmar.
Lo que ahorras amortizando
Cada euro que amortizas reduce el capital pendiente y, desde ese mes, pagas intereses sobre menos. Para la hipoteca del ejemplo, 199.150 € al 2,9 % a 30 años:
| Amortización al año | Ahorro reduciendo plazo | Terminas antes | Ahorro reduciendo cuota |
|---|---|---|---|
| 1000 € | 14.495 € | 4 años | 6679 € |
| 3000 € | 33.263 € | 9 años y 4 meses | 20.573 € |
| 6000 € | 49.274 € | 14 años | 38.673 € |
Reducir plazo ahorra siempre más; reducir cuota alivia cada mes. La comisión está limitada por ley y muchas ofertas no la cobran: revisa tu escritura.
Un ejemplo con números: un piso de 250.000 €
Compras un piso de segunda mano por 250.000 € y tienes 75.000 € ahorrados. Primero van los gastos: 8 % de ITP (20.000 €), alrededor de 1,5 % de notaría, registro y gestoría (3750 €) y la tasación (400 €), en total 24.150 €. El préstamo es de 199.150 €, el 80 % del precio: justo por debajo del 80 % que suelen financiar los bancos.
Con un 2,9 % fijo a 30 años, la cuota es de 828,92 € al mes. En total pagas 99.262 € de intereses. El primer año, de los 9947 € que pagas, solo 4228 € reducen la deuda.
Si amortizas 3000 € cada año:
- Con 3000 € al año, reduciendo plazo
- Sin amortización anticipada
¿Reducir plazo o reducir cuota?
Cuando amortizas, el banco te pregunta qué prefieres. Con las mismas 3000 € al año del ejemplo:
| Intereses ahorrados | Efecto | |
|---|---|---|
| Reducir plazo | 33.263 € | Terminas 9 años y 4 meses antes; la cuota sigue en 828,92 € |
| Reducir cuota | 20.573 € | La cuota baja a 814,67 € tras la primera amortización y sigue bajando; el plazo no cambia |
Reducir plazo ahorra más intereses; reducir cuota te deja más margen cada mes. La herramienta calcula las dos opciones: cambia «Usar la amortización para».
La comisión por amortización anticipada está limitada por la Ley 5/2019: en un préstamo a tipo fijo, como mucho el 2 % de lo amortizado los diez primeros años y el 1,5 % después; a tipo variable, el 0,25 % los cinco primeros años o el 0,15 % los tres primeros, según el contrato. Muchas ofertas no cobran nada.
¿Por qué Mortgage Studio y no un simulador rápido?
Un simulador básico toma tres cifras y da una cuota. Comprar una vivienda es más: gastos antes de pedir un euro, amortizaciones con límite, un banco que mira tus ingresos y ofertas llenas de bonificaciones. Mortgage Studio lo reúne todo:
| Simulador básico | Mortgage Studio | |
|---|---|---|
| Gastos de compra | No aparecen: el préstamo parece menor de lo que es | ITP o IVA, notaría, registro y tasación – para 7 países, cada porcentaje editable |
| Amortización anticipada | No existe o solo de un tipo | Anual, mensual o puntual – reduciendo plazo o cuota |
| Tipo fijo y después | No se ve | El capital pendiente al acabar el tipo fijo y los intereses hasta entonces |
| ¿Me lo puedo permitir? | Otra herramienta, otras cifras | Las mismas cifras, la regla del 30–35 % y una prueba con tipos más altos |
| Comparar bancos | Una oferta tras otra | Hasta cuatro ofertas lado a lado, con la TAE gastos incluidos |
| Tus datos | A menudo un formulario con tu teléfono | Sin cuenta ni formulario: nada sale de tu navegador |
Mortgage Studio es obra de LoschaZ, un estudio independiente. No somos banco ni intermediario, no cobramos comisiones ni cedemos datos: ninguna cifra empuja hacia un producto.
Gastos de compra: ITP o IVA
En una vivienda de segunda mano pagas el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP), entre el 6 y el 10 % según la comunidad autónoma. En obra nueva pagas IVA del 10 % y Actos Jurídicos Documentados (AJD), del 0,5 al 1,5 %. Para una vivienda de 250.000 €:
| Tipo de vivienda | Impuesto | Notaría, registro y gestoría (aprox.) |
|---|---|---|
| Segunda mano (ITP 8 %) | 20.000 € | 3750 € |
| Obra nueva (IVA 10 % + AJD 1,5 %) | 28.750 € | 3750 € |
Desde la Ley 5/2019, el banco paga la notaría, el registro y la gestoría de la escritura de hipoteca y el AJD del préstamo; tú pagas la tasación y la escritura de compraventa. Cuenta con que los bancos suelen financiar hasta el 80 % del precio o de la tasación: necesitas ahorrar alrededor del 30 % entre entrada y gastos.
Cinco formas de pagar menos intereses, con números
Todas las cifras siguen el ejemplo de arriba:
- Aportar más. 20.000 € más de ahorro reducen los intereses en 9970 €.
- Acortar el plazo. A 25 años en lugar de 30, la cuota sube a 934,07 €, pero los intereses bajan de 99.262 € a 81.069 €.
- Amortizar. 3000 € al año ahorran 33.263 € reduciendo plazo.
- Negociar el tipo. 0,2 puntos menos – 2,7 % en vez de 2,9 % – ahorran 7624 € en todo el plazo.
- Mirar la TAE con y sin bonificaciones. Un tipo bajo a cambio de seguros y nómina puede salir más caro. Introduce el coste de los productos vinculados como gastos de la oferta y compara la TAE en la pestaña «Comparar ofertas».
Los términos, en palabras sencillas
| Término | Qué significa |
|---|---|
| TIN | El tipo de interés nominal anual sobre lo que debes, sin gastos. |
| TAE | La tasa anual equivalente: el TIN más comisiones y gastos obligatorios. La cifra justa para comparar. |
| Euríbor | El índice al que se suman los diferenciales de las hipotecas variables y mixtas. |
| Cuota | Lo que pagas cada mes: una parte de intereses y otra de capital. |
| Capital pendiente | Lo que aún debes. Baja despacio al principio y deprisa al final. |
| Amortización anticipada | Pagar más de lo pactado. Reduce el capital pendiente al momento y todos los intereses futuros. |
| Cuadro de amortización | El detalle de cada cuota: intereses, capital y capital pendiente. |
Tus cifras se quedan en tu dispositivo
Los ingresos, los ahorros y el precio de una vivienda son privados. Mortgage Studio hace todos los cálculos en tu navegador: no envía nada a nuestro servidor y no pide cuenta. Tus valores se guardan en este navegador para la próxima vez; «Restablecer» vuelve al ejemplo. Un enlace compartido solo lleva las cifras del cálculo, detrás del # de la dirección, una parte que los navegadores nunca envían a un servidor.
Más páginas de Mortgage Studio
Fija las fechas de amortización anticipada
Compara una amortización anticipada con el mismo préstamo sin pagos extra.
Mantener el punto de partida es lo que permite interpretar el resultado. Por ejemplo, cambiar a la vez el interés y la aportación puede atribuir a esta última un ahorro que procede en parte del tipo. Guarda primero el escenario base y prueba después distintas cantidades y fechas. Introduce el importe anual, mensual o puntual en su campo correspondiente. Son calendarios diferentes. Una cantidad entregada tarde no recorre el mismo camino que varios pagos pequeños anteriores aunque sumen lo mismo. Usa cifras ilustrativas para conocer los controles y sustitúyelas luego por cantidades y fechas que el contrato permita realmente. No confundas una posibilidad del simulador con una opción aprobada por la entidad. Contrasta el límite anual con la escritura o la información del banco.
Compara reducir el plazo o la cuota
No elimina restricciones contractuales, posibles compensaciones ni el procedimiento que debas seguir para ordenar una amortización. Separa la opción de terminar antes de la de reducir cuota. Responden a preguntas distintas y quizá no coincidan con lo que ofrece tu banco. Tras cambiar el modo, revisa el capital pendiente y el cuadro. Pide a la entidad que explique cómo afectaría el pago real a tu mensualidad pactada. Mantén los posibles gastos junto a la comparación de intereses. La diferencia calculada no equivale necesariamente al beneficio neto cuando hay una comisión o compensación.
Elegir
El modelo puede restringir pagos según el porcentaje introducido, pero no lee tus condiciones ni decide si un abono se admite.
Comprobar
Un cero significa que la simulación no aplica un tope.
Revisar límites y costes contractuales
Prueba un importe que puedas aportar sin asumir que todos los años serán iguales. Por ejemplo, compara un pago anual con una aportación única en un año concreto del préstamo. Observa los meses cercanos en la tabla. Comprueba si se alcanza el tope o si el préstamo termina antes de los pagos posteriores. La suma prevista no siempre coincide con toda la cantidad que acaba aplicándose. Si el ahorro parece pequeño, revisa fecha y límite anual. Si resulta llamativamente grande, confirma que capital inicial, interés y modo de devolución siguen iguales. Las alertas son comprobaciones del modelo, sin demostrar que el banco se haya equivocado. Guarda base y alternativa con nombres o fechas comprensibles. El CSV deja examinar filas y la vista de impresión sirve para conversar con la entidad.
- Ningún archivo ordena transferencias.
- Mortgage Studio no mueve dinero ni compara otros destinos del ahorro.
Qué conservar con el resultado
La información del Banco de España ayuda a revisar las condiciones aplicables a tu préstamo; las referencias se consultaron el 22 de octubre de 2026. Solicita un cálculo escrito para tu caso en vez de usar una simulación general como interpretación contractual. Un cuadro contractual puede tratar de otro modo el interés diario, el redondeo y la fecha de aplicación de los fondos respecto a una planificación mensual. Un plazo menor y una cuota inferior no son dos promesas simultáneas. La guía ayuda a entender una operación matemática sin asesoramiento financiero ni confirmación de las condiciones particulares de tu contrato.
Fuentes
Preguntas frecuentes
¿Cuándo conviene amortizar?
Cuanto antes, más ahorras, porque al principio la cuota es casi toda intereses. Mantén aun así un colchón para imprevistos.
¿Amortizar o invertir?
Amortizar te da exactamente el tipo de tu hipoteca sin riesgo. Una inversión puede rendir más o menos; depende del plazo y del riesgo que asumas.
¿Mortgage Studio es gratis?
Sí. Sin cuenta, sin correo y sin límites. La web se financia con anuncios debajo de la herramienta, nunca dentro.
¿Cómo se calcula la cuota?
Con el sistema francés: la cuota constante que devuelve el préstamo con sus intereses en el plazo. Cada mes los intereses son una doceava parte del tipo anual sobre el capital pendiente, redondeados al céntimo; el resto de la cuota amortiza capital.
¿Por qué mi banco da unos euros de diferencia?
Los bancos redondean distinto, cuentan los días de otra forma o suman gastos. Introduce el mismo tipo, plazo y gastos que tu oferta y la diferencia será mínima. Lo que vale es siempre la oferta vinculante.
¿Qué diferencia hay entre TIN y TAE?
El TIN es el precio del dinero. La TAE suma las comisiones y gastos obligatorios. Dos ofertas con el mismo TIN pueden tener TAE distintas: la más baja es la más barata.
¿Conviene reducir plazo o cuota?
Reducir plazo ahorra más intereses; reducir cuota da más margen cada mes. La herramienta calcula ambas opciones con tus cifras.
¿Se guardan mis datos?
Solo en este navegador, para la próxima vez. No se envía nada a nuestro servidor. «Restablecer» vuelve a las cifras de ejemplo.
¿Cómo funciona la amortización anticipada de hipoteca?
Introduce importe y fecha del pago extra y compara reducir plazo con reducir cuota. Revisa en el contrato los límites y costes aplicables. Guarda también el escenario inicial para ver qué parte de la diferencia procede de ese pago y qué parte de otro dato cambiado.
¿Qué es la comisión de amortización anticipada?
Es un coste contractual que puede acompañar un pago anticipado. Consulta la condición concreta de tu préstamo y mantén ese coste junto al ahorro de intereses calculado. La tabla de pagos por sí sola no determina si la operación deja un beneficio neto.
¿Qué es la amortización anticipada de un préstamo?
Es devolver principal antes del calendario ordinario. En el simulador puedes comparar pagos anuales, mensuales o puntuales y revisar cómo cambia plazo o cuota. Conserva la base y la alternativa para comprobar que préstamo, interés y comienzo siguen siendo iguales.
Tómate un descanso
