Números y dinero · Gratis
Cuadro de amortización de hipoteca
Crea el cuadro de amortización completo de tu hipoteca: mes a mes o por años, con intereses, capital, amortizaciones anticipadas y capital pendiente, con gráficos, descarga CSV para Excel y una vista de impresión limpia. Gratis, sin registro.
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Introduce las ofertas de tus bancos y descubre cuál sale de verdad más barata: los intereses durante el tipo fijo, lo que debes después y la TAE con gastos. Compara ofertas con el mismo periodo fijo para que el resultado sea justo.
Aún no hay ofertas. Añade una o usa «Añadir a la comparación» en el cálculo.
Un cálculo, no asesoramiento financiero. Tipos, comisiones y criterios cambian de un banco a otro: revisa tu oferta antes de firmar.
Tus cifras se quedan en tu dispositivo. Mortgage Studio calcula en tu navegador y guarda tus valores solo en este navegador. Sin cuenta, sin correo, sin formulario de contacto: nadie te llama después.
No es asesoramiento financiero. La herramienta muestra el cálculo de un préstamo con las cifras que introduces. Tipos, comisiones y la aprobación dependen del banco y de ti: lee bien tu oferta antes de firmar.
Cómo leer un cuadro de amortización
Cada fila es una cuota (o un año). La cuota no cambia, pero sí su reparto: los intereses se calculan sobre lo que aún debes, así que al principio son lo máximo; el resto amortiza capital. El primer año del ejemplo, 5719 € de 9947 € son intereses; desde 2033 pesa más el capital.
| Año | Intereses | Capital | Pendiente a final de año |
|---|---|---|---|
| 2027 | 5719 € | 4228 € | 194.922 € |
| 2028 | 5595 € | 4352 € | 190.571 € |
| 2031 | 5200 € | 4747 € | 176.733 € |
| 2036 | 4460 € | 5487 € | 150.822 € |
| 2041 | 3605 € | 6342 € | 120.873 € |
| 2046 | 2617 € | 7330 € | 86.257 € |
| 2051 | 1475 € | 8472 € | 46.247 € |
| 2056 | 155 € | 9794 € | 0 € |
- Intereses
- Capital
Encima de la tabla cambias entre años y meses. «Descargar CSV» da cada mes para Excel, Numbers o Google Sheets; «Imprimir / PDF» imprime el resumen, el gráfico y la tabla anual.
Un ejemplo con números: un piso de 250.000 €
Compras un piso de segunda mano por 250.000 € y tienes 75.000 € ahorrados. Primero van los gastos: 8 % de ITP (20.000 €), alrededor de 1,5 % de notaría, registro y gestoría (3750 €) y la tasación (400 €), en total 24.150 €. El préstamo es de 199.150 €, el 80 % del precio: justo por debajo del 80 % que suelen financiar los bancos.
Con un 2,9 % fijo a 30 años, la cuota es de 828,92 € al mes. En total pagas 99.262 € de intereses. El primer año, de los 9947 € que pagas, solo 4228 € reducen la deuda.
Si amortizas 3000 € cada año:
- Con 3000 € al año, reduciendo plazo
- Sin amortización anticipada
¿Reducir plazo o reducir cuota?
Cuando amortizas, el banco te pregunta qué prefieres. Con las mismas 3000 € al año del ejemplo:
| Intereses ahorrados | Efecto | |
|---|---|---|
| Reducir plazo | 33.263 € | Terminas 9 años y 4 meses antes; la cuota sigue en 828,92 € |
| Reducir cuota | 20.573 € | La cuota baja a 814,67 € tras la primera amortización y sigue bajando; el plazo no cambia |
Reducir plazo ahorra más intereses; reducir cuota te deja más margen cada mes. La herramienta calcula las dos opciones: cambia «Usar la amortización para».
La comisión por amortización anticipada está limitada por la Ley 5/2019: en un préstamo a tipo fijo, como mucho el 2 % de lo amortizado los diez primeros años y el 1,5 % después; a tipo variable, el 0,25 % los cinco primeros años o el 0,15 % los tres primeros, según el contrato. Muchas ofertas no cobran nada.
¿Por qué Mortgage Studio y no un simulador rápido?
Un simulador básico toma tres cifras y da una cuota. Comprar una vivienda es más: gastos antes de pedir un euro, amortizaciones con límite, un banco que mira tus ingresos y ofertas llenas de bonificaciones. Mortgage Studio lo reúne todo:
| Simulador básico | Mortgage Studio | |
|---|---|---|
| Gastos de compra | No aparecen: el préstamo parece menor de lo que es | ITP o IVA, notaría, registro y tasación – para 7 países, cada porcentaje editable |
| Amortización anticipada | No existe o solo de un tipo | Anual, mensual o puntual – reduciendo plazo o cuota |
| Tipo fijo y después | No se ve | El capital pendiente al acabar el tipo fijo y los intereses hasta entonces |
| ¿Me lo puedo permitir? | Otra herramienta, otras cifras | Las mismas cifras, la regla del 30–35 % y una prueba con tipos más altos |
| Comparar bancos | Una oferta tras otra | Hasta cuatro ofertas lado a lado, con la TAE gastos incluidos |
| Tus datos | A menudo un formulario con tu teléfono | Sin cuenta ni formulario: nada sale de tu navegador |
Mortgage Studio es obra de LoschaZ, un estudio independiente. No somos banco ni intermediario, no cobramos comisiones ni cedemos datos: ninguna cifra empuja hacia un producto.
Gastos de compra: ITP o IVA
En una vivienda de segunda mano pagas el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP), entre el 6 y el 10 % según la comunidad autónoma. En obra nueva pagas IVA del 10 % y Actos Jurídicos Documentados (AJD), del 0,5 al 1,5 %. Para una vivienda de 250.000 €:
| Tipo de vivienda | Impuesto | Notaría, registro y gestoría (aprox.) |
|---|---|---|
| Segunda mano (ITP 8 %) | 20.000 € | 3750 € |
| Obra nueva (IVA 10 % + AJD 1,5 %) | 28.750 € | 3750 € |
Desde la Ley 5/2019, el banco paga la notaría, el registro y la gestoría de la escritura de hipoteca y el AJD del préstamo; tú pagas la tasación y la escritura de compraventa. Cuenta con que los bancos suelen financiar hasta el 80 % del precio o de la tasación: necesitas ahorrar alrededor del 30 % entre entrada y gastos.
Cinco formas de pagar menos intereses, con números
Todas las cifras siguen el ejemplo de arriba:
- Aportar más. 20.000 € más de ahorro reducen los intereses en 9970 €.
- Acortar el plazo. A 25 años en lugar de 30, la cuota sube a 934,07 €, pero los intereses bajan de 99.262 € a 81.069 €.
- Amortizar. 3000 € al año ahorran 33.263 € reduciendo plazo.
- Negociar el tipo. 0,2 puntos menos – 2,7 % en vez de 2,9 % – ahorran 7624 € en todo el plazo.
- Mirar la TAE con y sin bonificaciones. Un tipo bajo a cambio de seguros y nómina puede salir más caro. Introduce el coste de los productos vinculados como gastos de la oferta y compara la TAE en la pestaña «Comparar ofertas».
Los términos, en palabras sencillas
| Término | Qué significa |
|---|---|
| TIN | El tipo de interés nominal anual sobre lo que debes, sin gastos. |
| TAE | La tasa anual equivalente: el TIN más comisiones y gastos obligatorios. La cifra justa para comparar. |
| Euríbor | El índice al que se suman los diferenciales de las hipotecas variables y mixtas. |
| Cuota | Lo que pagas cada mes: una parte de intereses y otra de capital. |
| Capital pendiente | Lo que aún debes. Baja despacio al principio y deprisa al final. |
| Amortización anticipada | Pagar más de lo pactado. Reduce el capital pendiente al momento y todos los intereses futuros. |
| Cuadro de amortización | El detalle de cada cuota: intereses, capital y capital pendiente. |
Tus cifras se quedan en tu dispositivo
Los ingresos, los ahorros y el precio de una vivienda son privados. Mortgage Studio hace todos los cálculos en tu navegador: no envía nada a nuestro servidor y no pide cuenta. Tus valores se guardan en este navegador para la próxima vez; «Restablecer» vuelve al ejemplo. Un enlace compartido solo lleva las cifras del cálculo, detrás del # de la dirección, una parte que los navegadores nunca envían a un servidor.
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Preguntas frecuentes
¿Puedo pasar el cuadro de amortización a Excel?
Sí. «Descargar CSV» guarda cada mes – fecha, cuota, intereses, capital, amortización anticipada y capital pendiente – en un archivo que Excel, Numbers y Google Sheets abren directamente.
¿Por qué al principio la deuda baja tan despacio?
Porque los intereses se calculan sobre el capital pendiente, que al principio es el mayor. A medida que baja, cada cuota amortiza más capital: el cuadro lo muestra año a año.
¿Mortgage Studio es gratis?
Sí. Sin cuenta, sin correo y sin límites. La web se financia con anuncios debajo de la herramienta, nunca dentro.
¿Cómo se calcula la cuota?
Con el sistema francés: la cuota constante que devuelve el préstamo con sus intereses en el plazo. Cada mes los intereses son una doceava parte del tipo anual sobre el capital pendiente, redondeados al céntimo; el resto de la cuota amortiza capital.
¿Por qué mi banco da unos euros de diferencia?
Los bancos redondean distinto, cuentan los días de otra forma o suman gastos. Introduce el mismo tipo, plazo y gastos que tu oferta y la diferencia será mínima. Lo que vale es siempre la oferta vinculante.
¿Qué diferencia hay entre TIN y TAE?
El TIN es el precio del dinero. La TAE suma las comisiones y gastos obligatorios. Dos ofertas con el mismo TIN pueden tener TAE distintas: la más baja es la más barata.
¿Conviene reducir plazo o cuota?
Reducir plazo ahorra más intereses; reducir cuota da más margen cada mes. La herramienta calcula ambas opciones con tus cifras.
¿Se guardan mis datos?
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